연금저축과 연금보험의 차이 이제 헷갈리지않아요

 
노후를 위해 연금을 준비하는 분들이 계십니다.
상품의 종류는 다양하지만, 그 중에서도 오늘은 연금보험과 연금저축의 차이에 대해 알아보려고 합니다.
 
재테크를 준비하면서 한번쯤은 들어봤을 겁니다.
이 중에서 어떤게 더 좋은 건지 나에게 맞는 상품은 어떤 기준으로 골라야 하는지
정확하게 연금보험과 연금저축의 차이를 모르기 때문에 선택하기 어려울 때가 있습니다.
그래서 연금저축과 연금보험 차이를 살펴볼 때 나에게 맞는 방법이 어떤 것인지 확인하시면 좋을 것 같습니다.

연금보험과 연금저축의 차이점

연금보험과 연금저축의 차이를 알아보기 전에 살펴볼게 있습니다.
바로 세금을 언제 적용받는지 입니다.
 
먼저, 연금저축은 불팁 즉, 돈을 낼 때 내가 내는 돈에 대해 매년 400만원 까지 세액공제를 받습니다.
즉, 연금저축은 불입할 당시에 혜택을 받을 수 있습니다.
 
하지만 연금보험은 불입할 당시에 아무런 혜택이 없습니다.
그래서 연말이 됬을 때 내가 가입한 연금보험이 어떤 혜택을 받을 수 있는지 살펴보면 아무것도 없다는
이야기를 들으면  "어라. 내가 잘못들었나.." 생각을 할 수 있습니다.

여기서 차이가 나타납니다. 바로 연금보험은 연금을 탈 때 내가 냈던 돈보다 더 많은 금액을 받으면
그 차액에 대해 과세를 하지않는 비과세로 적용됩니다.
 
쉽게 말하면, 먼저 혜택을 받는게 좋은건지와 나중에 혜택을 받는게 좋은건지가
연금보험과 연금저축의 차이라고 볼 수 있습니다.

연금보험과 연금저축의 장,단점

 
연금보험과 연금저축의 차이를 살펴봤을 때 장단점을 살펴보겠습니다.
 
연금저축은 당장 혜택이 있어서 눈에 띌 수 있습니다.
하지만, 연금보험은 나중에 세금이 올라갔을 때 걱정이되서 선택하는것도 쉽지않습니다. 
 
연금을 하는 이유는 나이가 들어 노후가 되었을 때 소득이 현재보다 줄어들고
일하는 기간도 길지않기 때문에 돈을 마련해놓기위한 준비과정입니다. 나중에는 당장 돈이 나오는것도 쉽지않습니다.
그래서 정부가 여러가지 방법을 통해 연금관련 상품을 제공하고 있습니다.

연금저축은 지금 당장 세금을 줄여서 받을 수 있습니다.
그렇지만 나중에 연금을 받을 때 연금소득세와 종합소득세가 과세가 될 수 있다는 점입니다.
반대로, 연금보험은 당장 돈을 낼 당시에는 눈에 띄는 혜택은 없지만 연금을 받을 때 과세를 하지않는 비과세입니다. 
 

연금보험 비과세

예전에는 연금보험에 대한 비과세는 별도로 제한이 없었지만, 2017년 4월1일 이후 가입부터 조건에 따라 달라졌습니다.
최근에는 가입을 하지않더라도 간단한 생년월일과 성별만으로도 연금보험에 대한 계산방법을 통해 자신의 연금보험계산을 알아보는 경우가 생겼습니다.
 
매달 연금을 붙는 경우 불입하는 금액 기준에서 1년에 1800만원을 넘지않아야 합니다.
월 150만원까지 비과세를 주지만 그 이상이 넘어가면 과세가 있습니다.
기간은 5년이상이며 유지하는 기간은 최소 10년을 유지해야 비과세를 받을 수 있습니다.
월이아닌 일시납일 경우 1억원까지 받을 수 있습니다.
 

일반연금보험 변액연금보험

연금보험안에서 두가지 종류로 나누어집니다.
일반은 보험사가 매달 상품에 가입한 사람 대상으로 퍼센트 즉 이자 공시율에 따라서 굴려주는 연금입니다.
반면, 변액은 붙은 연금을 통해 펀드에 투자해서 그 수익으로 자산을 만들어 가는 것입니다.
이 두가지를 비교햇을 때 높은 수익률을 기대하는 분들은 변액을 생각하시겠지만, 안정적으로 준비를 원하시면 일반으로 선택합니다. 

노후자금 준비는 누구에게 필요합니다.
사람마다 원하는 목적과 성향이 다르기 때문에 당장 필요한 것과 나중에 생각하며 필요한게 무엇인지 현명하게 준비하는게 바람직한 선택입니다. 
 
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